Guía de intereses de tarjeta de crédito: entiende la TAE y su impacto
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el tipo de interés anual que pagas sobre el saldo de tu tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son convenientes, pero su interés se capitaliza rápidamente cuando hay saldos pendientes.
Cómo funciona el interés de la tarjeta de crédito
El interés diario se calcula dividiendo la TAE entre 365 y aplicándolo al saldo pendiente cada día. Al final del mes, el interés acumulado se añade al saldo. Si no pagas el saldo completo, el mes siguiente empiezas con más deuda.
Ejemplo: 5.000 € × (22% ÷ 365) = 3,01 € por día
Tabla: coste real de la TAE
| Saldo | TAE | Pago mensual | Interés total estimado |
|---|---|---|---|
| 3.000 € | 20% | Mínimo (~60 €) | Muy alto (años de pago) |
| 3.000 € | 20% | 300 € | Mucho más bajo |
| 6.000 € | 25% | 150 € | Extremadamente alto |
| 6.000 € | 25% | 400 € | Gestionable |
Ejemplos prácticos
Ejemplo 1: El coste de pagar solo el mínimo
Un saldo de 5.000 € al 22% TAE con un pago mínimo del 2% puede tardar más de 20 años en liquidarse y costar más del doble del saldo original en intereses.
Ejemplo 2: El impacto de un pago fijo mayor
El mismo saldo de 5.000 € al 22% con un pago fijo de 300 € al mes se liquida en ~20 meses y el coste en intereses es una fracción del escenario anterior.
Cómo reducir el impacto de los intereses
- Paga más del mínimo siempre que puedas.
- Considera una transferencia de saldo a una tarjeta con TAE más baja durante el período promocional.
- Negocia la TAE con tu entidad: a veces es posible.
- Prioriza la tarjeta de mayor TAE con cualquier pago extra.
- Evita sacar efectivo con tarjeta: suele tener TAE más alta e interés desde el primer día.
Calcula el coste de tu deuda
Usa la calculadora gratuita de MoneyMath para ver el coste real de tu deuda y el impacto de diferentes estrategias de pago.
Abrir Calculadora de Deuda →Guías de deuda relacionadas
Preguntas frecuentes
¿Qué es la TAE de una tarjeta de crédito?
Es la Tasa Anual Equivalente: el tipo de interés anual que se aplica al saldo pendiente. Cuanto más alta la TAE y más tiempo tarda el pago, más intereses se acumulan.
¿Cómo se calcula el interés mensual?
Dividiendo la TAE entre 12 y multiplicando por el saldo pendiente. Por ejemplo: 22% ÷ 12 = 1,83% mensual. Sobre 5.000 €, eso es 91,67 € de interés el primer mes.
¿Pagar el mínimo daña mi crédito?
Pagar el mínimo a tiempo no daña el historial crediticio. Pero mantiene el saldo alto durante mucho más tiempo, aumentando el coste total.