Wie Kreditkartenzinsen berechnet werden
Die meisten Kreditkarten berechnen Zinsen täglich auf den ausstehenden Saldo, dann werden diese monatlich zum Saldo addiert — wodurch Zinseszins entsteht.
Täglicher Zinssatz = Jahreszinssatz ÷ 365
Bei einem Jahreszinssatz von 19,99% ist der tägliche Zinssatz: 19,99% ÷ 365 = 0,0548% pro Tag
Zinsberechnung Schritt für Schritt
Saldo: 2.000 €
Jahreszinssatz: 20% p.a.
Täglicher Zinssatz: 20% ÷ 365 = 0,0548%
Monatliche Zinsen (30 Tage): 2.000 € × 0,0548% × 30 = 32,88 €
Jährliche Zinsen (bei konstantem Saldo): 2.000 € × 20% = 400 €
Zinsfreie Periode verstehen
Die meisten deutschen Kreditkarten haben eine zinsfreie Periode von 20–55 Tagen für neue Einkäufe — aber nur wenn Sie den vollständigen Saldo des Vormonats bezahlt haben. Sobald Sie einen Restbetrag offen lassen, fallen auf neue Einkäufe sofort Zinsen an.
Effektivzinssatz vs. Nominalzinssatz
Kreditkarten bewerben oft einen Nominalzinssatz. Der effektive Jahreszinssatz (Effektivzins) berücksichtigt die Häufigkeit der Zinsberechnung und ist rechtlich für die Vergleichbarkeit vorgeschrieben.
Bei täglicher Zinsberechnung: Effektivzinssatz = (1 + Nominalzins/365)365 − 1
Kosten minimieren
- Saldo monatlich vollständig begleichen: Die einzige Möglichkeit, keine Zinsen zu zahlen.
- Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz: Für unvermeidbare Salden einen niedrigverzinsten Ratenkredit als Alternative prüfen.
- Nie Bargeld abheben: Barabhebungen fallen sofort unter Zinsen ohne zinsfreie Periode.
- Überziehung vermeiden: Überziehungsgebühren addieren sich zum ohnehin hohen Zinssatz.
Kreditkartenzinsen berechnen
Nutzen Sie den MoneyMath Schuldenrechner, um die Gesamtkosten Ihrer Kreditkartenschulden zu berechnen.
Schuldenrechner →Häufig gestellte Fragen
Warum ist der effektive Zinssatz höher als der angegebene?
Weil Zinsen täglich anfallen und monatlich zum Saldo addiert werden — das ist Zinseszins. Bei 20% Nominalzinssatz und täglicher Berechnung liegt der effektive Jahreszinssatz bei ca. 22,1%.
Gilt die zinsfreie Periode für Barabhebungen?
Nein — Barabhebungen werden sofort verzinst, ohne zinsfreie Periode. Zusätzlich fallen meist Abhebungsgebühren von 1–4% an.