Warum ein schriftlicher Plan wichtig ist
Schulden mental zu verwalten funktioniert selten. Ein schriftlicher Plan schafft Klarheit, Verbindlichkeit und einen messbaren Fortschritt. Studien zeigen, dass Menschen mit konkreten Plänen ihre Ziele deutlich häufiger erreichen als solche, die nur eine vage Absicht haben.
Die Tilgungsplan-Vorlage (4 Spalten)
| Schuld | Aktueller Saldo | Zinssatz (p.a.) | Monatliche Rate |
|---|---|---|---|
| Kreditkarte A | 2.500 € | 22% | 150 € (Minimum: 50 €) |
| Kreditkarte B | 800 € | 18% | 30 € (Minimum) |
| Privatkredit | 5.000 € | 8% | 200 € (Minimum: 150 €) |
| Gesamt | 8.300 € | — | 380 €/Monat |
Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Alle Schulden erfassen: Saldo, Zinssatz, Mindestrate. Kontoauszüge und Kreditverträge heraussuchen.
- Methode wählen: Lawine (höchster Zinssatz zuerst, mathematisch optimal) oder Schneeball (kleinster Saldo zuerst, psychologisch motivierend).
- Prioritätsschuld bestimmen: Alle Mindestraten auf alle anderen Schulden. Extra-Geld komplett auf die Prioritätsschuld.
- Monatliches Budget anpassen: Wie viel extra können Sie monatlich für die Prioritätsschuld aufbringen? Auch 50 € extra machen einen Unterschied.
- Fortschritt monatlich tracken: Tragen Sie den aktuellen Saldo jeder Schuld einmal pro Monat ein. Das Sehen des Fortschritts motiviert.
- Tilgungseffekt übertragen: Wenn eine Schuld getilgt ist, addieren Sie die freigewordene Rate zur nächsten Schuld.
Den Rechner als lebenden Plan nutzen
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Schuldenrechner →Häufig gestellte Fragen
Wie oft sollte ich den Tilgungsplan aktualisieren?
Monatlich — idealerweise am gleichen Tag wie der Gehaltszahltag. Aktualisieren Sie alle Salden und überprüfen Sie, ob Sie im Plan liegen.
Was wenn ich einen Monat nicht den geplanten Betrag zahlen kann?
Zahlen Sie zumindest die Mindestraten und erkunden Sie, warum der Betrag fehlte. Passen Sie ggf. den Plan an — ein angepasster Plan ist besser als ein aufgegebener.