O que significa FIRE?
FIRE é um conceito financeiro com um objetivo claro: construir um património até que os seus investimentos cubram de forma sustentável as suas despesas — sem necessidade de trabalhar. O movimento tornou-se popular nos anos 90 com o livro Your Money or Your Life.
A regra dos 4%
A regra dos 4% é a base do FIRE, derivada do estudo Trinity de 1998. Uma carteira resiste a 30 anos de levantamentos se não retirar mais de 4% por ano.
Como funciona a regra dos 4%
Despesas anuais 30.000 € → Número FIRE: 30.000 ÷ 0,04 = 750.000 €. Uma vez atingido, pode retirar 4% por ano sem estatisticamente nunca esgotar o capital.
As variantes do FIRE
Orçamento minimalista
Menos de 25.000 € de despesas anuais. Requer um estilo de vida frugal mas permite uma reforma muito antecipada.
Conforto sem compromissos
Mais de 80.000 € de despesas anuais. Mais liberdade e segurança, mas um percurso mais longo.
Coast FIRE: Investiu o suficiente para que o capital atinja o seu número FIRE na idade de reforma sem contribuições adicionais.
O FIRE em Portugal: instrumentos disponíveis
- PPR (Plano Poupança Reforma): Benefício fiscal na dedução à coleta (até 20% das entregas, com limites por idade). Tributação reduzida na resgate após 60 anos (8%). Uma das melhores ferramentas de acumulação em Portugal.
- NHR (Residente Não Habitual): Regime fiscal de 10 anos para novos residentes. Rendimentos de pensões estrangeiras taxados a 10%. Relevante para FIRE com fontes internacionais.
- Conta de instrumentos financeiros: ETFs em corretoras como ActivoBank, DEGIRO ou Trading 212. Mais-valias tributadas a 28% em Portugal (ou taxas progressivas se preferível).
Calcule o seu número FIRE
Use a calculadora FIRE gratuita da MoneyMath para estimar o seu objetivo e o tempo necessário para o atingir.
Abrir a calculadora FIRE →Perguntas frequentes
Que taxa de poupança apontar para o FIRE?
A 10%: cerca de 40 anos. A 50%: cerca de 17 anos. A 70%: cerca de 8 anos. Quanto mais alta a taxa, mais próximo está o objetivo.
A regra dos 4% aplica-se a Portugal?
O estudo baseia-se em dados americanos. Para um investidor europeu diversificado em ETFs MSCI World, é uma boa referência. Para maior prudência, alguns usam 3,5%.