Que signifie FIRE ?
FIRE est un concept financier avec un objectif clair : constituer un patrimoine jusqu'à ce que vos investissements couvrent durablement vos dépenses — sans avoir à travailler. Le mouvement a été popularisé par le livre Your Money or Your Life dans les années 1990.
La règle des 4%
La règle des 4% est le fondement du FIRE, issue de l'étude Trinity de 1998. Un portefeuille résiste à 30 ans de retraits si vous ne prélevez pas plus de 4% par an.
Comment fonctionne la règle des 4%
Dépenses annuelles 30 000 € → Chiffre FIRE : 30 000 ÷ 0,04 = 750 000 €. Une fois atteint, vous pouvez prélever 4% par an sans statistiquement jamais épuiser le capital.
Les variantes du FIRE
Budget minimal
Moins de 30 000 € de dépenses annuelles. Exige un mode de vie frugal mais permet une retraite bien plus tôt.
Confort sans compromis
Plus de 80 000 € de dépenses annuelles. Plus de liberté, mais un chemin plus long.
Coast FIRE : Vous avez investi suffisamment pour que votre capital atteigne votre chiffre FIRE à la retraite sans apports supplémentaires.
Le FIRE en France : PEA et assurance-vie
- PEA : Après 5 ans, les retraits sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux 17,2%). Plafond 150 000 €. Idéal pour des ETF MSCI World synthétiques.
- Assurance-vie : Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les plus-values. Très flexible pour la phase de décaissement.
- PER : Déductions fiscales à l'entrée. Pertinent si vous êtes fortement imposé pendant la phase d'accumulation.
Calculez votre chiffre FIRE
Utilisez le calculateur FIRE gratuit MoneyMath pour estimer votre objectif et la durée nécessaire.
Ouvrir le calculateur FIRE →Questions fréquentes
Quel taux d'épargne viser pour le FIRE ?
À 10% : environ 40 ans. À 50% : environ 17 ans. À 70% : environ 8 ans. Plus le taux est élevé, plus l'objectif est proche.
La règle des 4% est-elle adaptée à la France ?
L'étude repose sur des données américaines. Pour un investisseur européen diversifié en ETF MSCI World, c'est une bonne référence. Pour plus de prudence, certains utilisent 3,5%.