As três alavancas principais
Para liquidar as suas dívidas mais depressa tem três ferramentas: encontrar mais dinheiro para o pagamento, reduzir a taxa de juro, ou combinar ambas.
Encontrar mais dinheiro para o pagamento
- Analisar o orçamento: Examine todas as despesas. Subscrições, restaurantes, compras por impulso.
- Entradas extraordinárias: Reembolsos de IRS, subsídio de Natal, bónus — diretamente para pagamento de dívidas.
- Rendimentos complementares: Freelance, venda de objetos inutilizados. Cada euro adicional acelera a liquidação.
- Bloquear as despesas: Sem novas compras a crédito enquanto as dívidas com taxa alta não estiverem liquidadas.
Reduzir a taxa de juro
- Consolidação de crédito: Agrupe vários créditos num só a taxa mais baixa. Compare cuidadosamente os custos totais.
- Renegociação: Algumas instituições aceitam baixar a taxa para bons clientes.
O impacto dos pagamentos adicionais
5.000 € de crédito revolving a 20% TAEG, mínimo 100 €/mês: 89 meses, 3.862 € de juros.
Com 200 €/mês: 32 meses, 1.176 € de juros. Poupança: 2.686 € e 57 meses.
Calcule o seu plano de pagamento
Abrir a calculadora →Perguntas frequentes
É melhor poupar ou liquidar dívidas?
Para dívidas com taxa alta (acima de 5–6%): prioridade ao pagamento. Construa primeiro um fundo de emergência de 1.000–2.000 € num depósito a prazo.