Die Grundformel
Erforderliches Kapital = Jährliche Ausgaben × 25 (bei 4% Entnahmerate)
Für einen sehr langen Ruhestand (40+ Jahre, z.B. Ruhestand mit 40): Erforderliches Kapital = Jährliche Ausgaben × 28,6 (bei 3,5% Entnahmerate)
| Jahresausgaben | Kapital bei 4% (30 Jahre) | Kapital bei 3,5% (40+ Jahre) |
|---|---|---|
| 24.000 € (2.000 €/Mo.) | 600.000 € | 686.000 € |
| 36.000 € (3.000 €/Mo.) | 900.000 € | 1.029.000 € |
| 48.000 € (4.000 €/Mo.) | 1.200.000 € | 1.371.000 € |
| 60.000 € (5.000 €/Mo.) | 1.500.000 € | 1.714.000 € |
| 84.000 € (7.000 €/Mo.) | 2.100.000 € | 2.400.000 € |
Faktoren, die den Betrag erhöhen
- Sehr langes Ruhestandsleben: Wer mit 40 aufhört, plant 50+ Jahre. Niedrigere Entnahmerate (3,5%) oder höheres Portfolio empfohlen.
- Gesundheitskosten: In Deutschland teilweise durch Krankenversicherung abgedeckt, aber Beiträge für freiwillig Versicherte können 800–1.000 €/Monat betragen.
- Inflation: Langfristig reduziert Inflation die Kaufkraft. Planen Sie mit realen Renditen.
- Kinder oder Unterhaltsverpflichtungen: Erhöhen die Ausgaben und damit das erforderliche Kapital.
Faktoren, die den Betrag reduzieren
- Gesetzliche Rente: Auch bei frühem Ruhestand aufgebaute Rentenansprüche reduzieren den Portfolio-Bedarf ab dem regulären Rentenalter.
- Teilzeitarbeit: Selbst 500–1.000 €/Monat Teilzeiteinkommen verlängert das Portfolio erheblich.
- Günstige Wohnsituation: Eigentum ohne Hypothek oder sehr günstige Miete senkt die Ausgaben dauerhaft.
- Ausgabenflexibilität: Bereitschaft, in Krisenjahren weniger zu entnehmen, ermöglicht ein kleineres Startportfolio.
Ihren persönlichen Betrag berechnen
Der MoneyMath FIRE-Rechner berechnet Ihr benötigtes Kapital basierend auf Ihren Ausgaben, Ihrem Alter und Ihrer gewünschten Entnahmerate.
FIRE-Rechner öffnen →Häufig gestellte Fragen
Zählt die eigene Immobilie zum Ruhestandskapital?
Nur bedingt. Ein schuldenfreies Eigenheim senkt Ihre Ausgaben (keine Miete), aber es generiert kein Entnahmekapital. Bei der FIRE-Berechnung zählen liquide, ertragsbringende Anlagen.
Was passiert wenn ich zu früh aufhöre?
Das Sequence-of-Returns-Risiko: ein früher Markteinbruch kann das Portfolio dauerhaft belasten. Deshalb ist ein kleiner Puffer über der reinen FIRE-Zahl empfehlenswert — oder die Bereitschaft, in schlechten Jahren auf Teilzeitarbeit zurückzugreifen.