Was ist die FIRE-Zahl?
Die FIRE-Zahl ist Ihr persönliches Finanzziel: das investierte Vermögen, das ausreicht, um Ihre Lebenshaltungskosten dauerhaft zu decken, ohne zu arbeiten. Sie basiert auf der 4%-Regel — der Annahme, dass Sie jährlich 4% Ihres Portfolios entnehmen können, ohne das Kapital aufzubrauchen.
Formel: FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben × 25
Schritt-für-Schritt-Berechnung
Schritt 1: Ermitteln Sie Ihre monatlichen Ausgaben (inkl. Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Freizeit). Beispiel: 2.500 €/Monat.
Schritt 2: Multiplizieren Sie mit 12. Jahresausgaben: 2.500 × 12 = 30.000 €.
Schritt 3: Multiplizieren Sie mit 25. FIRE-Zahl: 30.000 × 25 = 750.000 €.
Wie lange dauert es, die FIRE-Zahl zu erreichen?
Das hängt von Ihrer Sparquote, Ihrem aktuellen Vermögen und der angenommenen Rendite ab. Bei einer realen Rendite von 5% nach Inflation:
| Monatliche Sparrate | Aktuelles Vermögen 0 € | Aktuelles Vermögen 50.000 € |
|---|---|---|
| 500 €/Monat | ~44 Jahre | ~36 Jahre |
| 1.000 €/Monat | ~35 Jahre | ~29 Jahre |
| 2.000 €/Monat | ~26 Jahre | ~22 Jahre |
| 3.000 €/Monat | ~21 Jahre | ~18 Jahre |
Wichtige Faktoren, die Ihre FIRE-Zahl beeinflussen
- Rentendauer: Für einen Ruhestand mit 40 statt 65 Jahren empfehlen manche Experten 3,5% statt 4% — das erhöht die FIRE-Zahl auf das 28,6-Fache der Jahresausgaben.
- Gesetzliche Rente: Zukünftige Rentenansprüche reduzieren den Betrag, den Ihr Portfolio decken muss. Rechnen Sie sie in Ihre Planung ein.
- Ausgabenflexibilität: Wer bereit ist, in schlechten Börsenjahren weniger auszugeben, kann mit einem kleineren Portfolio sicher in Rente gehen.
- Steuern: Kapitalertragssteuern und die Abgeltungssteuer in Deutschland (25% + Solidaritätszuschlag) reduzieren Ihre Nettoentnahmen. Planen Sie entsprechend.
Ihre persönliche FIRE-Berechnung
Der MoneyMath FIRE-Rechner berechnet Ihre FIRE-Zahl, den Zeithorizont und mehrere Szenarien — pessimistisch, Basis und optimistisch.
FIRE-Rechner öffnen →Häufig gestellte Fragen
Ist die 4%-Regel für Deutschland geeignet?
Die Studie basiert auf US-Marktdaten. Für einen global diversifizierten europäischen Investor mit ETFs auf den MSCI World ist sie eine gute Richtlinie. Konservativere Schätzungen nutzen 3,5%.
Sollte ich die Inflation berücksichtigen?
Ja. Planen Sie mit realen (inflationsbereinigten) Renditen. Historisch lagen diese für ein diversifiziertes Aktienportfolio bei ca. 5-7% pro Jahr nach Inflation.
Was zählt als investiertes Vermögen?
Aktien, ETFs, Anleihen und andere liquide Anlagen. Selbstgenutztes Immobilieneigentum zählt normalerweise nicht, da es keine Erträge generiert, die Sie entnehmen können.