Porque é que a taxa de poupança é tão determinante
A taxa de poupança age em duas alavancas simultaneamente: a velocidade com que acumula património e o capital de que precisa para ser independente. Quem poupa 50% precisa de metade do património de quem poupa 10% — e atinge-o duas vezes mais depressa.
| Taxa de poupança | Anos até ao FIRE |
|---|---|
| 10% | ~40 anos |
| 25% | ~32 anos |
| 50% | ~17 anos |
| 65% | ~11 anos |
| 75% | ~7 anos |
Como calcular a sua taxa de poupança
Taxa de poupança = (Poupança mensal ÷ Rendimento líquido) × 100
Exemplo
Rendimento líquido: 2.500 €. Poupança mensal (PPR + ETFs): 625 €. Taxa: 625 ÷ 2.500 × 100 = 25%.
Estratégias para aumentar a taxa de poupança
- Reduzir os custos fixos: Renda, carro e seguros são as principais alavancas.
- Automatizar: Configure uma transferência automática no dia do salário.
- Poupar os aumentos: Aumente a taxa a cada subida salarial.
- Aproveitar o PPR: As deduções fiscais tornam o PPR uma das melhores ferramentas de acumulação disponíveis em Portugal — contribua até ao limite dedutível.
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As contribuições para o PPR contam na taxa de poupança?
Sim. Todas as contribuições para instrumentos de investimento — PPR, ETFs, ações — devem ser contabilizadas na sua taxa de poupança.