Wie Zinseszins funktioniert
Zinseszins bedeutet: Ihre Erträge generieren ihrerseits wieder Erträge. Im Gegensatz zu einfachen Zinsen (die nur auf das Ursprungskapital berechnet werden) wächst beim Zinseszins die Basis mit jedem Jahr.
Einfaches vs. Zinseszins-Beispiel
Einfache Zinsen: 10.000 € bei 7% p.a. über 30 Jahre = 10.000 + (10.000 × 7% × 30) = 31.000 €
Zinseszins: 10.000 € bei 7% p.a. über 30 Jahre = 10.000 × 1,0730 = 76.123 €
Der Unterschied: 45.123 € — allein durch das Reinvestieren der Erträge.
Die Regel 72
Eine einfache Faustformel: Teilen Sie 72 durch den Zinssatz, um zu wissen, wie viele Jahre Ihr Geld braucht, um sich zu verdoppeln.
- Bei 4%: 72 ÷ 4 = 18 Jahre bis zur Verdopplung
- Bei 6%: 72 ÷ 6 = 12 Jahre bis zur Verdopplung
- Bei 8%: 72 ÷ 8 = 9 Jahre bis zur Verdopplung
- Bei 10%: 72 ÷ 10 = 7,2 Jahre bis zur Verdopplung
Die besten Strategien für maximalen Zinseszinseffekt
- So früh wie möglich beginnen: Jedes Jahr früher erhöht den Endwert erheblich. Mit 25 statt 35 beginnen kann das Endvermögen verdoppeln.
- Erträge immer reinvestieren: Dividenden und Ausschüttungen sofort reinvestieren, nicht ausgeben. Thesaurierende ETFs tun dies automatisch.
- Kosten minimieren: Jeder Prozentpunkt Kosten reduziert den Zinseszinseffekt dauerhaft. Der Unterschied zwischen 0,2% und 1,8% TER beträgt über 30 Jahre Tausende von Euro.
- Steuern optimieren: Nutzen Sie den deutschen Sparer-Pauschbetrag (1.000 € für Einzelpersonen, 2.000 € für Paare). Thesaurierende ETFs verschieben Steuerlasten in die Zukunft.
- Kontinuierlich besparen: Monatliche Zuzahlungen multiplizieren den Zinseszinseffekt. Jeder zusätzliche Euro, der heute investiert wird, wächst für den gesamten verbleibenden Zeitraum.
Zinseszins bei verschiedenen Anlageformen
| Anlageform | Typische Rendite (reale, nach Inflation) | Verdopplungszeit (Regel 72) |
|---|---|---|
| Tagesgeld/Festgeld | 0–1% | 72–∞ Jahre |
| Anleihen (breit diversifiziert) | 1–2% | 36–72 Jahre |
| Globale Aktien-ETFs | 4–6% | 12–18 Jahre |
| Immobilien (inkl. Mietrendite) | 2–4% | 18–36 Jahre |
Zinseszins berechnen
Sehen Sie mit dem MoneyMath Zinseszinsrechner, wie Ihr Vermögen über Zeit wächst.
Zinseszinsrechner →Häufig gestellte Fragen
Wie oft wird Zinseszins berechnet?
Bei Tagesgeld täglich, bei ETFs kontinuierlich durch Kurssteigerungen. Je häufiger die Zinsberechnung, desto höher der Effektivzins — aber bei hohen Renditen (7%+) ist der Unterschied zwischen täglicher und jährlicher Berechnung gering.
Was ist der größte Feind des Zinseszinseffekts?
Drei Dinge: hohe Kosten, Steuern auf Erträge (die das reinvestierbare Kapital reduzieren) und — am schlimmsten — zu früh verkaufen. Der Zinseszinseffekt entfaltet seine volle Kraft nur über sehr lange Zeiträume.